Ako si nespraviť dlhy?

Po odpočítaní vašich hlavných nákladov z vášho čistého príjmu, dúfajme, že si ponecháte peniaze na ďalšie dôležité položky, ako sú potraviny, benzín a kreditné karty. Prvýkrát, keď nastavíte rozpočet, môže byť ťažké určiť, koľko miniete každý mesiac za potraviny alebo plyn. Pokúste sa odhadnúť tieto sumy za prvý mesiac. Po prvom mesiaci sledujte svoje výdavky, aby ste mohli spresniť vaše odhady (macchine x caffe). Keď máte reálnejšiu predstavu o svojich výdavkoch, môžete aktualizovať svoj rozpočet.

Budete pravdepodobne prekvapení množstvom peňazí, ktoré sú použité na nepotrebné veci. Je dôležité, aby ste najskôr pridelili svoje dostupné finančné prostriedky na pokrytie vašich účtov s vysokou prioritou. Ak chcete znížiť výdavky, snažte sa neprideliť toľko eur za zbytočné veci, ako napríklad zábavu. Napríklad, ak ste minuli 100 eur mesačne pri jedle, prideľujte do svojho rozpočtu iba 50 eur za to. Po minutí vašej pridelenej sumy už v tejto kategórii nič nekupujte. Je nutná disciplína, ale stojí za to. Peniaze, ktoré ušetríte, môžu smerovať k zaplateniu splátok alebo do úsporného alebo investičného účtu.

Najprv to bude ťažké, ale väčšina behaviorálnych zmien nie je jednoduchá. Meníte svoj názor a postoj k vašim peniazom, a to trvá dlhšie. Ale čím dlhšie to robíte, tým ľahšie sa to stane. Nebude to príliš dlho trvať, kým sa váš rozpočet stane vašim zvykom. Pamätajte na to, čo sa hovorí – naučte sa žiť podľa svojich možností.

Sledovanie výdavkov je kľúčovým aspektom udržania rozpočtu, ktorý ste vytvorili. Ak neviete sledovať svoje výdavky, neexistuje spôsob, ako zistiť, či ste alebo nie ste v rozpočte, ktorý ste vytvorili. Napríklad ste mohli tento mesiac prideliť 150 eur za potraviny, ale ak nebudete starostlivo sledovať svoje výdavky, možno by ste si nikdy nevšimli, ak miniete 225 eur v priebehu mesiaca. Vynaloženie prostriedkov, ktoré prekračujú rozpočet v jednej oblasti, si vyžiada zníženie výdavkov v inej oblasti. Jedinou možnosťou je požičiavanie a úver, ktorý môže byť drahý, ak sa používa často. Sledovanie výdavkov vám tiež pomôže zistiť, kde sa nachádzajú vaše peniaze. Ak si nie ste vedomí, koľko peňazí vynaložíte na stravovanie, benzín alebo potraviny, určite to budete vedieť, keď strávite mesiac starostlivo sledovaním svojich výdavkov – offerta macchina caffè automatica.

Existuje niekoľko jednoduchých spôsobov, ako sledovať výdavky. Najzakladanejšia metóda sledovania zahŕňa zapisovanie všetkých výdavkov denne do denníka. Ak sa rozhodnete sledovať svoje výdavky v notebooku, je dôležité, aby ste nosili notebook všade, kam idete. V opačnom prípade môžete zabudnúť na zaznamenanie výdavkov. Keď dokumentujete všetko, môže byť jednoduchšie kategorizovať svoje výdavky – potraviny, služby, zábavu, plyn, charitu atď.

Ďalšou technikou sledovania je ukladanie potvrdení o nákupe a dokumentácia týchto informácií v prenosnom počítači alebo v mobile. Mnohí ľudia teraz platia účty online – vaša história platieb je jednoduchý spôsob, ako rýchlo skontrolovať svoje mesačné výdavky. Majte na pamäti, že môžete minúť peniaze na položky, pre ktoré vám nie je doručený doklad, ako na darčeky k narodeninám spolupracovníka. Z tohto dôvodu by bolo rozumné pokračovať v zapisovaný všetkých rôznych nákladov.

Ak pravidelne používate debetnú kartu, máte možnosť sledovať vaše výpisy z debetných kariet. Väčšina bánk má webové stránky, ktoré vám umožňujú zobraziť všetky vaše transakcie na bežných účtoch.

Oplatí sa spraviť si spoločný rozpočet?

Neexistuje žiadny prístup, ktorý by bol vhodný pre všetkých. Môžete použiť bezplatný plánovač rozpočtu a získať predstavu o tom, koľko peňazí vy a váš partner dostávate a míňate. Spravovanie financií závisí od vášho postoja k peniazom. Môžete nájsť niektoré oblasti, v ktorých s radosťou zdieľate zodpovednosť, ale iné, kde musíte dosiahnuť kompromis. Skôr než začnete, skúste pochopiť vzájomný prístup a postoj k peniazom. To vám pomôže nájsť oblasti, v ktorých súhlasíte – a nesúhlasíte -, aby ste mohli skontrolovať potenciálne problémy skôr, rasoio elettrico, ako nastanú. Buďte opatrní pri spoločných financiách, ak má jeden z vás slabú kreditnú históriu. Žiť alebo byť ženatý s niekým so zlým kreditným skóre nebude mať vplyv aj na vaše.

Hneď ako otvoríte spoločný bankový účet alebo spoločne uzavriete hypotéku, váš rating by mohol byť ovplyvnený. Napríklad, ak budete žiadať o úver, budete „spoločne hodnotení“. Je dobrý nápad, aby obaja z vás skontrolovali svoje úverové hodnotenie skôr, než skombinujete svoje financie.

Pri otvorení spoločného bankového účtu budete obaja zodpovední za akékoľvek dlhy alebo prečerpania, takže je dôležité, aby ste si navzájom dôverovali. Musíte byť jasné, čo považujete za spravodlivý príspevok a držať sa ho. Nezabudnite skontrolovať akékoľvek dohody, ak sa niečo zmení. Ak napríklad niektorý z vás zmení prácu alebo ak máte deti. Nastavte hranice. Buďte jasní od samého začiatku o tom, čo očakávate. Skúste nastaviť obmedzenie výdavkov, takže čokoľvek nad touto čiastkou bude potrebovať spoločné rozhodnutie skôr, než to kúpite.

Uistite sa vopred o tom, koľko nezávislosti budete mať. Týmto spôsobom obaja viete, kde stojíte, a nebudete musieť argumentovať nad akýmikoľvek nesúhlasmi. Uistite sa, že ste rovnocenní partneri.

Vyhnite sa situácii, keď len jeden z vás chápe vaše financie. Bez ohľadu na to, ako jeden z vás môže byť nespoľahlivý pri správe peňazí, umožnenie jednému partnerovi kontrolovať všetky spoločné financie je pre vás oboch zlé. Vzájomné porozumenie znamená, že obaja viete, čo si môžete a nemôžete dovoliť.

Porozprávajte sa so svojím manželom alebo partnerom o peniazoch.

Je dôležité presne vedieť, čo sa deje s vašimi peniazmi ako pár, a preto pravidelne a otvorene diskutujte o svojich financiách so svojím partnerom. To vám pomôže udržať si financie v domácnosti, zodpovedne spravovať peniaze a spoločne riešiť všetky problémy. Zdieľať, rozdeliť, vyplácať alebo si peniaze oddeliť? Záleží na vás, ako spravujete svoje peniaze, keď ste vo vzťahu – regolabarba professionale. Vo všeobecnosti existujú štyri hlavné spôsoby, ako to môžete urobiť: zachovať samostatné účty, zdieľajte a spravujte všetko ako pár, hlavný príjemca vypláca svojmu partnerovi „príspevok“ alebo spoločne riešiť niektoré splátky, zatiaľ čo iné výdavky má každý zvlášť.

Viac informácií o tom, ako každá metóda funguje určite netreba poskytovať, ale pamätajte, že budete musieť starostlivo premyslieť to, ktorá z nich najlepšie vyhovuje vašej situácii. Ak nemáte spoločný účet, obidva vaše zárobky budú oddelené. Akékoľvek účty, ktoré zdieľate ako nájomné alebo hypotéku, je potrebné rozdeliť podľa prípadu. Tu je niekoľko spôsobov, ako zabezpečiť, aby ste mali kontrolu nad svojimi peniazmi, keď ich spravujete samostatne. Naplánujte všetko a pravidelne komunikujte. Týmto spôsobom budete vždy vedieť, čo ste zarobili a čo minuli. Rozhodnite sa, ako rozdeliť účty. Či už je to 50/50, alebo inak, musíte byť jasné, ako rozdelíte zodpovednosť.

Ako míňať menej peňazí na internete

Kľúčom k zníženiu Vašich výdavkov je zníženie miery, s ktorou si denne prezeráte internet. Začnite so zjednodušením Vášho života. Isté je, že nikdy nepremýšľame o celkových ročných nákladoch na to, na čo míňame naše ťažko zarobené peniaze. Minúť 100 eur za služby mobilného telefónu a internetu sa nemusí zdať veľa mesačne, ale to je 1200 eur za jeden rok!

Chcem, aby ste prehodnotili svoje hodnoty, najmä tie, ktoré súvisia s peniazmi. Zameranie sa na to, čo ste určili, je skutočne dôležité vo Vašom živote a v živote Vašich rodinných príslušníkov. Dostávame sa do nášho životného štýlu tak, že si neuvedomujeme, že vynakladáme veľké množstvo našich peňazí na veci, ktoré dokonca nezapadajú do nášho hodnotového systému.

V tomto článku Vám ponúkame niekoľko tipov na zjednodušenie životného štýlu, ktoré Vám môžu pomôcť. Možno Vám pomôžu uvažovať o ďalších spôsoboch, ako môžete finančne výdavky znížiť, spomaliť a vychutnať si veci, na ktorých naozaj záleží. Tieto tipy Vám pomôžu začať celoživotnú cestu šetrnosti meilleur scie circulaire.

Nehovoríme o účelnom nakupovaní potrebných položiek. Myslíme tým, že prechádzame nákupným centrom, prezeráme si výklady alebo surfujeme online v obchodoch bez toho, aby sme mali niečo na mysli, čo naozaj potrebujete. Jednoducho hľadáme skvelé výhodné ceny a veci, ktoré nás záujmu. Tento druh nakupovania je veľmi nebezpečná vec. Nechceme naznačovať, že nikdy nič nekupujete, ale že Vaše výdavky by sa mali stať plánovaným činom, nákupom tovarov a služieb, ktoré potrebujete, a nie okamžitým, impulzívnym výdavkom.

Maloobchodníci si dobre uvedomujú štatistiky, ktoré dokazujú, že miniete najmenej o 30 percent viac, ak platíte v obchode s kreditnou kartou, debetnou kartou alebo šekovou knihou, ako keď platíte v hotovosti. Zákazník, ktorý má iba hotovosť, je posledná vec, ktorú chcú vidieť. Prečo? Pretože vedia, ako je kupujúci s hotovosťou opatrný a neimpulzívny. Vidieť, kam Vaše peniaze idú, zabraňuje, aby ste sa prepadli do výdavkovej kómy. Záznam výdavkov Vás donúti popremýšľať nad Vašimi výdavkami. Bude poskytovať dôkaz o Vašich výzvach a pokroku. Okrem toho vedenie denného a týždenného výkazu výdavkov je prvým krokom k vytvoreniu mesačného rozpočtu.

Najprv udržiavajte denné výdavky na tridsať dní alebo mesiac. Toto je jednoducho písomný záznam o peniazoch, ktoré miniete počas určitého dňa. Zapisovanie je jediný spôsob, ako zistiť, kde sa nachádzajú všetky Vaše peniaze. Zakaždým, keď miniete peniaze, napíšete šek, používate kreditnú kartu alebo používate svoju debetnú kartu – zapíšte si to. Nahrajte sedem dní výdavkov na jeden týždeň. Akumulujte štyri týždne výdavkov za jeden mesiac utiliser un outil multi-usages comme scie a onglet.

Zostať lojálny k určitej značke Vás môže stáť v dlhodobom horizonte veľa peňazí. Ak ste ochotní ísť do predajne alebo kúpiť značku oblečenia, na ktorú máte zľavový kupón, pravdepodobne budete mať viac peňazí vo svojej peňaženke. Plánujte si jedlo a nákupný zoznam podľa toho, čo je vo výpredaji tento týždeň. Zhromažďujte reklamy a online letáky, ktoré skoro denne dostávate do Vašej emailovej schránky. Získajte ďalšie úspory prihlásením sa do členského klubu daného obchodného reťazca. Členovia zvyčajne ušetria na produktoch, ale sú aj vopred informovaní o výpredajoch alebo blížiacich sa akciách. Taktiež môžete zbierať vernostné body, ktoré môžete premeniť na poukážky alebo špeciálne zľavy na vybrané produkty.

Ako ušetriť čas a peniaze pri nakupovaní potravín

Väčšina z nás nenávidí chodiť do obchodu s potravinami. Bojovať za parkovanie, zaoberať sa davmi, vyhýbať sa nákupným vozíkom, čakať v dlhých radách na pokladni – to je všetko nepríjemné a chceli by sme, aby sme sa mohli vyhnúť supermarketu úplne. Navyše obchody s potravinami sú plné nástrah, ako sú podvodné ceny a zľavy. Našťastie žijeme v budúcnosti a môžeme si nechať priniesť potraviny namiesto toho, aby sme ich museli doviesť. Tu je návod, ako začať s dodávkou potravín, ušetriť nejaké peniaze, vyhnúť sa problémom s obchodom s potravinami a nechať si jedlo doručiť až k Vám.

Ak žijete v hlavnom meste, v predmestí alebo vo väčšej dedine, je tu šanca, že v blízkosti Vás bude veľký národný potravinový reťazec. Tesco je jedným z väčších národných reťazcov a ponúka dodávky potravín v hlavných metropolitných oblastiach. Nemusíte sa však spoliehať na veľké reťazce supermarketov. Veľa internetových stránok v súčasnosti ponúka služby nákupu a doručenia mrazených potravín v podobnom štýle. Pozrite sa na webovú stránku miestneho supermarketu a zistite, či ponúkajú možnosť dodávky domov. Mnohí obchodníci Vám umožnia zaregistrovať sa a nakupovať online priamo na svojich webových stránkach, iní vás odovzdajú tretej strane, ktorá ich spravuje hornos de sobremesa opiniones.

Budete sa musieť zaregistrovať na danej stránke, nakúpiť svoje potraviny, pridať položky do košíka a vyskúšať si svoju preferovanú kreditnú alebo debetnú kartu. Rovnako ako keď si kúpite DVD na Amazone alebo hudbu v iTunes, všetky štandardné tipy, ako sa vyhnúť podvodu online, a tipy na vyhýbanie sa online podvodom sa uplatňujú aj pri nakupovaní potravín v online supermarkete.

Keď sa prihlásite, prvou vecou, ​​ktorú si všimnete, je poplatok za doručenie, zvyčajne okolo 5 eur alebo iný špecifický poplatok založený na veľkosti Vašej objednávky. Veľa obchodov s potravinami sa úplne zriekne poplatku za doručenie alebo Vám poskytne zľavu na Vašu prvú objednávku alebo prvú opakovanú objednávku. Posledná vec, ktorú budete musieť urobiť, je naplánovať časové okno s dodaním, keď viete, že budete doma a budete môcť prijať Vaše jedlo.

Nákupy online potravín Vám ponúkajú spôsob, ako vyhnúť sa všetkým návnadám v obchode. Nikdy nebudete pokúšaní ostrými obalmi na produkte, ktorý ste nikdy nekúpili, prezerali produkty na policiach, ktoré vyzerajú, že sú vo výpredaji, ale naozaj nie sú výhodné. Nakupovanie online je oveľa jednoduchšie. Ceny sú jasne označené a ak máte nákupný zoznam, môžete vyhľadávať konkrétne položky, pridať ich do košíka a ihneď ísť do pokladne, na rozdiel od prechádzania cez uličky alebo robenia impulzných nákupov, ktoré sa nejako vždy dostanú do Vášho vozíka mejores arroceras.

Ceny online sú zvyčajne konkurencieschopné v porovnaní s cenami v obchode a mnohí dokonca majú virtuálne kupóny, ktoré môžete použiť na objednávku. Navyše, ak máte rozpočet, môžete vidieť svoje medzisúčty s každou jednotlivou položkou, ktorú pridáte do Vášho košíka. Ak prekročíte svoj rozpočet, môžete odstrániť niečo z Vášho košíka, aby ste sa dostali do rozpočtu, než budete platiť na pokladni. Aj keď nakupovanie potravín cez internet je jednoduchý a lacný spôsob, existuje niekoľko vecí, ktoré by ste nemali robiť. Nekupujte ovocie a zeleninu, ak ste daný obchod nikdy nenavštívili osobne. Kupujte nápoje, domáce a čistiace prostriedky či osobné hygienické výrobky. Krmivo a zásoby pre domáce zvieratá sú tiež bezpečné.

Ak nestíhate nakupovať

Dnešná doba je rýchla a ľudia sú nesmierne zaneprázdnen9, dokonca ani matky na materskej dovolenke, či študenti nemajú niekedy čas zbehnúť do obchodu. Čo však ale v takom to prípade robiť? Je tu predsa možnosť nakúpiť si cez internet. Okrem oblečenia už dnes dokážete kúpiť aj potraviny. Nakúpiť potraviny online je nesmierne výhodne a hlavne pohodlné. Zapnete svoj počítač, tablet alebo len tak mobilný telefón, zadáte internetovú stránku a môžete nakupovať. Po zaregistrovaní sa na stránke sa môžete po druhý krát jednoducho už len prihlásiť. Na stránke sa po Vašom prihlásení objaví Váš profil, teda ak už existuje (ak ste si ho po prvý raz vytvorili). Vami vytvorený profil obsahuje Vašu adresu, meno a poschodie, na ktoré Vám nákup donesú meilleure brosse soufflante.

Za nesmiernu výhodu takého nakupovania ja osobne považujem možnosť výberu rozmedzia hodín, v ktorom Vám nákup na danú adresu prinesú. Táto možnosť sa pripláca. Štandardne sa dá vybrať si zo všetkého sortimentu, ktorý obchodný reťazec ponúka, ale je tu aj možnosť nákupu tzv. obľúbených potravín. To sú potraviny, ktoré sú najčastejšie vo Vašom košíku, a teda ak Vás náhodou súri čas viac ako obvykle, nakúpite len potraviny Vami predvolené. Na čo si však musíte dať pozor je v súčasnosti po novom nutnosť „zakliknúť“ si igelitovú tašku, inak Vám nákup neprinesú v taškách. Samozrejme nemusí to byť problém, ak ste na to pripravený a prinesiete si vlastné tašky. Ak už Vám nákup prinesú pred dvere spoločne so šoférom sortiment skontrolujete. Šofér Vás upozorní v prípade, ak je produkt, ktorý ste si vybrali, nahradený iným, veľmi podobným tovarom. Ak sa Vám však zmena nebude pozdávať jednoducho ju len odmietnete a tovar bude vrátení a vy ho platiť nemusíte.

Tiež sa vôbec nemusíte obávať, že by tovar bol vybraný v zlej kvalite. Ja môžem povedať podľa vlastnej skúsenosti, že kvalita vybraného tovaru bola nadštandardná najmä čo sa týka ovocia, zeleniny, mäsa a mäsových výrobkov. Výhodou takéhoto online nakupovania je teda každopádne ušetrený čas, hneď ako sa zorientujete na webovej stránke obchodu, sa na nej veľmi jednoducho pohybujete. Takže aj výber potravín Vám zaberie len niekoľko minút. Je však nutné nezabudnúť, že za službu dovozu sa platí a to je vec, ktorá by Vás možno niektorých mohla odradiť, cena ja však nesmierne primeraná a oplatí sa. Okrem ušetreného času je príjemné, že všetko vybavíte z pohodlia Vášho domova. Čo je určite príjemné je, že napríklad aj v čase, keď ste chorý, alebo v čase pred sviatkami môže byť v obchode viac ľudí ako obvykle. A to si vy ušetríte fer a boucler.

Ďalšia vec, ktorej sa určite vyhnete pri nakupovaní online je dlhé čakanie pri pokladni. Platiť za nákup cez internet sa dá peniazmi, alebo kartou po odovzdaní tovaru, či kartou online. Je asi jasné, že aj napriek množstvu svojich výhod sa online nákup nestane výhradnou možnosťou nakupovania. Aj naďalej budú existovať výhody nakupovania v kamenných obchodoch a predajniach. A zase povedzme si len tak medzi nami dúfajme, že to tak zostane čo najdlhšie. Veď predsa len by sa ľudia z času na čas mali stretávať ,aj keď len medzi nákupnými regálmi.

Bezplatné testovacie obdobie

Ak máte šancu vyskúšať niečo zadarmo, máte čo stratiť? Ak máte záujem o konkrétny produkt alebo službu, pokúste sa skôr, než si ho kúpite, vyskúšať si ho. Môže sa to zdať príjemné. Ale to, čo začína ako bezplatná skúšobná verzia – alebo testovanie za veľmi nízku cenu – môže skončiť tým, že Vám to strhne skutočné peniaze.

Národná agentúra na ochranu spotrebiteľov, chce, aby ste vedeli, že niektoré spoločnosti používajú bezplatné testovacie obdobie na prihlásenie Vás sa na ďalšie produkty – niekedy veľa produktov – ktoré Vás môžu stáť veľa peňazí, pretože Vám budú účtované každý mesiac, kým ich nezrušíte.

Či už ide o bielidlo na zuby, vitamín alebo kuchynského robota, všetky bezplatné skúšobné obdobia nakoniec skončia. A zvyčajne, ak nechcete kúpiť to, čo ste vyskúšali, musíte zrušiť alebo vykonať nejakú ďalšiu akciu ešte predtým, než sa skončí obdobie. Ak tomu tak nie je, možno ste súhlasili s nákupom ďalších produktov meilleure machine expresso.

Niektoré nečestné firmy však robia ťažké zrušiť takéto služby, skrývajú podmienky svojich ponúk v malinkom písme, používajú automaticky generované emaily na registráciu ako aj predvolené nastavenie online a stanovujú podmienky na vrátenie a zrušenie, ktoré sú také prísne, že sa zdá byť skoro nemožné zastaviť dodávky a fakturáciu. Alebo bezplatná skúšobná verzia môže prísť s malým poplatkom za prepravu alebo s manipulačným poplatkom. Myslíte si, že platíte len pár eur, ale naozaj musíte zadávať informácie o kreditnej karte, čo má za následok oveľa vyššie poplatky po skúške.

Iné bezplatné ponuky Vás zapisujú do klubov alebo do odberov. Napríklad spoločnosť Vám môže ponúknuť úvodný balík bezplatných kníh, CD, časopisov alebo filmov. Ak sa zaregistrujete, môžete súhlasiť s registráciou v klube, ktorý Vám pošle ďalšie produkty a vyúčtuje Vás, kým nezrušíte členstvo alebo sa hlásite k predplatnému, ktoré sa automaticky obnovuje každý rok.

Takže ako sa môžete vyhnúť nákladom, ktoré by sa mohli skrývať vo voľných skúšobných produktoch alebo službách? Pozrite sa, čo hovoria ostatní ľudia o bezplatných službách spoločnosti – a o jej produktoch. Sťažnosti od iných zákazníkov Vám môžu ušetriť veľké peniaze, ktoré by ste inak za tieto „úlovky“ minuli.

Nájdite zmluvné podmienky pre ponuku. To zahŕňa ponuky online, v televízii, v novinách alebo v rádiu. Ak ich nemôžete nájsť alebo nemôžete presne pochopiť, s čím súhlasíte, nezaregistrujte sa. Pozrite sa, kto je za ponukou. Len preto, že kupujete niečo online od jednej spoločnosti neznamená, že ponuka alebo služba nie je od niekoho iného. Dávajte si pozor na začiarknuté políčka. Ak sa zaregistrujete na bezplatnú skúšobnú verziu online, vyhľadajte už začiarkované políčka. Toto políčko môže spoločnosti dať zelenú, aby pokračovala v ponuke aj po bezplatnej skúšobnej verzií alebo Vás prihlásila na ďalšie produkty – len tentoraz, už budete musieť platiť. Vaša bezplatná skúšobná verzia má pravdepodobne časový limit. Akonáhle tento limit skončí bez toho, aby ste spoločnosti povedali, že zrušíte svoju objednávku, môžete byť spoplatnení za ďalšie produkty. Vyhľadajte informácie o tom, ako môžete zrušiť budúce zásielky alebo služby. Ak ich nechcete, musíte platiť? Máte obmedzený čas na výpoveď alebo odstúpenie od zmluvy? Pozrite si výpisy z kreditnej a debetnej karty. Týmto spôsobom budete hneď vedieť, ak Vám bude účtovaný poplatok za niečo, čo ste si objednali.

Maestro karta

Maestro je nadnárodná služba debetných kariet vo vlastníctve spoločnosti Mastercard, ktorá bola založená v roku 1992. Maestro karty sa získavajú od pridružených bánk a môžu byť spojené s bežným účtom držiteľa karty alebo môžu byť vystavené ako predplatené karty. Držiteľ karty predloží kartu v mieste predaja (POS), ktorá je cez platobný terminál presunutá asistentom alebo zákazníkom, vložená do čipového a PIN zariadenia (visseuse electrique) alebo načítaná bezkontaktnou čítačkou. Platba je schválená vydavateľom karty, aby sa zabezpečilo, že držiteľ karty má na svojom účte dostatočné finančné prostriedky na uskutočnenie nákupu a držiteľ karty potvrdí platbu buď podpísaním potvrdenia o predaji, alebo zadaním svojho 4 až 6-miestneho kódu PIN, s výnimkou bezkontaktných transakcií pod určitú čiastku, zvyčajne je to do 20 eur, pre ktorú sa nevyžaduje žiadne ďalšie overenie.

Maestro často vyžaduje online elektronické oprávnenie pre každú transakciu, aj keď pravidlá MasterCard umožňujú stanovenie limitov pre transakcie s čipmi Maestro EMV. Nielenže sa musia čítať informácie uložené na čipe alebo na magnetickom pruhu, musí sa to odoslať od obchodníka k vydávajúcej banke, potom vydávajúca banka musí odpovedať kladne. Ak sa informácie čítať nečítajú, emitent odmietne transakciu bez ohľadu na disponibilnú sumu na pripojenom účte, visseuse a choc pas cher. To sa líši od väčšiny ostatných debetných a kreditných kariet, kde je možné tieto údaje zadať manuálne do terminálu a stále ich schváliť emitent alebo procesor. Vo väčšine krajín, okrem tých, ktoré sú špecifikované v pravidlách spoločnosti Mastercard, sa vždy vyžaduje autorizácia transakcie Maestro, ale nie PIN, ako podpis, s výnimkou prípadov, keď sa vyžaduje CVM (metóda overovania držiteľa karty).

Maestro je prijaté na približne pätnástich miliónoch predajných miest. V Belgicku sú karty Maestro spoločne označené belgickým logom Bancontact. V Dánsku boli Maestro nahradené bankami, ktoré ich vydávali kartou MasterCard. Navyše najväčšia dánska banka Danske Bank nahradila všetky svoje platobné karty takýmito kartami. V Nemecku a Rakúsku spoločnosť Maestro nahradila systém Eurocheque. Rakúske karty Maestro sú prakticky vždy čistými kartami Maestro. Nemecké karty Maestro sú však vo väčšine prípadov označené s nemeckým logom Girocard. Tieto karty s kombinovanými značkami fungujú ako bežné karty Maestro v rámci siete Maestro a aj ako Girocards v sieti Girocard, ale nemôžu byť použité ako Maestro cez telefón alebo na internete.

V Grécku vydalo debetné karty Maestro niekoľko veľkých bánk. Avšak od marca 2015 všetky štyri veľké grécke banky nahradili karty Maestro bezkontaktnou kartou MasterCard. Boli určené na použitie s čipovými a PIN POS systémami. Internetové a telefónne maloobchodné predajne však musia byť vytvorené špeciálne na prijatie kariet Maestro. Transakcie uskutočnené s týmito kartami boli často zabezpečené systémom SecureCode spoločnosti MasterCard na overenie totožnosti držiteľa karty. Tieto karty boli zvyčajne multifunkčné a fungovali ako debetná karta, rovnako ako bankomatová karta, ktorá by mohla byť použitá na prístup k bankomatom. Niektoré banky tiež umožnili zákazníkom používať svoje karty na ukladanie alebo výber peňazí cez pult alebo na pošte prostredníctvom svojej debetnej karty a PIN-u. Prijímanie debetných či kreditných kariet Visa a MasterCard je však spoľahlivejšie na POS termináloch.

V Taliansku banky vydávajú karty Mastercard Maestro a Visa Pay; sú zvyčajne spoločne označené národným systémom Bancomat či PagoBancomat. V Holandsku vydávajú takmer všetky banky debetné karty Maestro.

Darček na deň otcov

Váš otec bol ten, ktorý pravdepodobne kúpil Vašu prvú futbalovú loptičku, ten, kto stál na ihrisku pri Vašich športových hrách, vyzdvihol Vás z Vašej prvej párty a naučil Vás veľa cenných životných lekcií (deumidificatoretop.com).

Teraz, pretože Váš otec Vám pravdepodobne dal životnú radu mudrcov, sme tu s niektorými múdrymi radami aj my: je čas prestať darovať každý rok tú istú kravatu a iné klasické darčeky. Vytvorili sme pre Vás preto zoznam vecí, ktoré musíte o Vašom otcovi vedieť, aby ste mu vedeli kúpiť ten najlepší darček.

Sme tu, aby sme vám pripomenuli, že Deň otcov je každý rok. A je dosť blízko, aby ste o ňom začali uvažovať, ale dosť ďaleko na to, že máte ešte čas, aby ste zistili, ako ho prekvapíte. Ako prvý bod programu prezentujeme stanovenie primeraného rozpočtu pre darček. Nezabudnite, že na to, aby ste dostali uznanie od Vášho otca nemusíte vylúpiť banku kvôli jeho darčeku. Je to naozaj myšlienka, ktorá sa počíta. Buďte realistickí a zostaňte verní svojim prostriedkom. Ďalej treba zistiť, čo Váš otec miluje? Toto je typ otázky, ktorú musíte preskúmať. Je hudobný fanúšik? Porozmýšľajte nad tým, že by ste mu podarovali pár nových slúchadiel. Je to vášnivý bežec alebo cyklista? Veľmi dobre tak využije určite fitness náramok tak, aby mohol sledovať svoj pokrok a ostatné parametre svojho výkonu. Nech je to čokoľvek, uistite sa, že pri výbere beriete do úvahy jeho charakter. Uľahčí to prísť s ideálnym darčekom.

Ak máte dostatok času, zvážte osobný dar. Či už je to niečo s rytím alebo monogramom, prispôsobenie daru je istým spôsobom, ako ctiť Vášho otca a prinútiť ho, aby sa cítil exkluzívny. Život je hektický, čas letí a zrazu Vám nezostáva nič iné ako kúpiť darček na poslednú chvíľu. Našťastie, existuje skvelá vec a sa nazýva online nakupovanie, kde vďaka doprave na ďalší deň, je tu ešte veľa možností pre všetkých zákazníkov na poslednú chvíľu.

Nakupovanie darčekov pre otcov je veľmi ťažké. Verte nám, my to vieme. Ale nebojte sa. Nižšie sme pre Vás zhrnuli niektoré najpredávanejšie a najlepšie hodnotené darčeky, ktoré sme našli pre každý typ otca. Hľadáte niečo jedinečné? Je tu niečo pre každého. Ak sa z nejakého dôvodu stále nerozhodnete, nestrachujte sa. Pozrite sa na náš zoznam najlepších darčekov pre priateľov pre ďalšie skvelé nápady.

Amazon Echo isto patrí k najzaujímavejším technickým novinkám posledného roka. Ak Váš otec sníva o novom osobnom asistentovi (bez strašnej hodinovej sadzby), je to ten pravý darček preňho. Vďaka ovládaniu hlasu môže Echo odčítať denné správy, čítať audio knihy, vypínať obľúbenú krížovku alebo dokonca objednať aj pizzu. Ktorí otec nemiluje chladnú až dokonalú ľadovú kávu počas horúcich letných dní? Jednoducho, ale efektívne dokážu niektoré kávovary vyrobiť studenú kávu za minútu – bez riedenia nápoja. Ak to nestačí, sú tiež schopné ochladiť whisky, víno a akékoľvek iné tekuté nápoje, ktoré otec môže mať rád.

Ak Váš otec je hrdý na svoje fúzy a bradu, neváhajte a kúpte mu špeciálny zastrihávač na fúzy. Vďaka prekvapujúcim 20 nastaveniam dĺžky, ktoré sú optimalizované pre presnosť, je zastrihávač fúzov Philips (condizionatore portatile silenzioso senza tubo) jednoduchý a príjemný na používanie. Nabíjateľná batéria poskytuje až jednu hodinu bezdrôtového používania na plné nabitie – viac ako dostatok času na to, aby ste dostali aj tie najhrubšie fúzy pod kontrolu.

Bankovka

Bankovka často známa aj ako papierové peniaze, je druhom prevoditeľného nástroja známeho ako zmenka, ktorú vykoná banka a je splatná na požiadanie. Bankovky boli pôvodne vydané obchodnými bankami, ktoré boli zákonne požiadané o spätné odkúpenie bankoviek za zákonné platidlo (zvyčajne zlato alebo striebro), keď boli predložené hlavnému pokladníkovi pôvodnej banky. Tieto komerčné bankovky sa obchodujú len s nominálnou hodnotou na trhu, ktorý slúži vydávajúcej banke. Komerčné bankovky boli v prvom rade nahradené národnými bankovkami emitovanými centrálnymi bankami.

Národné bankovky sú zvyčajne zákonným platidlom, čo znamená, že platobný prostriedok je zákonom povolený alebo uznaný právnym systémom za platný na splnenie finančného záväzku. Historicky sa banky snažili zabezpečiť, aby mohli vždy platiť zákazníkom v minciach, keď predložili bankovky na zaplatenie, idropulsore prezzi. Táto prax podloženia bankoviek s niečím podstatným je základom pre históriu centrálnych bánk, ktoré podporujú svoje meny vo forme zlata alebo striebra. Dnes väčšina národných mien nemá žiadnu podporu v drahých kovoch alebo komoditách. S výnimkou necyklovaných emisií s vysokou hodnotou alebo drahých kovov sa mince používajú pri nižších cenových menových jednotkách, zatiaľ čo pri vyšších hodnotách sa používajú bankovky.

Myšlienka používať trvalú ľahkú papierovú bankovku ako dôkaz sľubu vznikla v Číne počas Han dynastie v roku 118 pred našim letopočtom. Pôvodná bankovka bola vyrobená z kože. A to napriek tomu, že Kartágo údajne vydalo bankovky na pergamene alebo koži minimálne pred zničením mesta v roku 146 pred naším letopočtom. Kartágo sa tak stalo najstarším známym používateľom ľahkých bankoviek. Prvá známa bankovka bola prvýkrát vyvinutá v Číne počas dynastie Tang a Song, začínajúc v 7. storočí. Jej korene boli v obchodných príjmoch z vkladov počas dynastie Tang, pretože obchodníci a veľkoobchodníci sa chceli vyhnúť ťažkej medenej minci pri veľkých obchodných transakciách. Počas dynastie Yuan boli bankovky prijaté Mongolskou ríšou. V Európe bol po prvýkrát zavedený koncept bankoviek v priebehu 13. storočia cestujúcimi ako Marco Polo. Prvé európske bankovky sa objavili vo Švédsku v roku 1661.

Falšovanie bankoviek, je neodmysliteľnou výzvou pri vydávaní mien. Viac si o ňom povieme v nasledujúcom článku. Boj proti falšovaniu bankoviek a šekov bol hlavným hnacím motorom vývoja bezpečnostných metód tlače v posledných storočiach. Papierová mena sa najskôr vyvinula v dynastii Tang v Číne v priebehu 7. storočia, hoci skutočné papierové peniaze sa neobjavili až do 11. storočia, počas dynastie Song. Použitie papierovej meny sa neskôr rozšírilo po celom Mongolskom impériu. Európski prieskumníci ako Marco Polo predstavili koncept v Európe počas 13. storočia. Napoleon vydal papierové bankovky na začiatku 18. storočia. Papierové peniaze vznikli ako príjmy za hodnotu držanú na účte ako prijatá hodnota a nemali by sa spájať s vlastnými zmenkami, ktoré boli vydané s prísľubom k neskoršiemu vyplateniu. Vnímanie bankoviek ako peňazí sa postupom času vyvíjalo. Pôvodne boli peniaze založené na drahých kovoch. Bankovky boli niektorými považované za zmenku, ale boli široko prijaté – pre pohodlie a bezpečnosť – v mestách Londýn napríklad od konca 16. storočia. S odstránením drahých kovov z menového systému sa bankovky vyvinuli do čistých peňazí. Centrálna vláda čoskoro zaznamenala ekonomické výhody tlače papierových peňazí, pričom vydala monopolné právo na vydanie týchto depozitných certifikátov. V 14. storočí sa používala v každej časti Európy a v talianskych mestských obchodných kolóniách mimo Európy.

Efektívna úroková sadzba

Efektívna úroková sadzba, inokedy označovaná aj ako efektívna ročná úroková miera či ročná ekvivalentná sadzba, je úroková sadzba z úveru alebo finančného produktu prepočítaná z nominálnej úrokovej sadzby ako úroková sadzba s ročným zloženým úrokom splatným nedoplatkom. Používa sa na porovnanie ročného úroku medzi pôžičkami s rôznymi obdobiami splatnosti, ako sú týždeň, mesiac, rok atď. Efektívna úroková miera sa líši v dvoch dôležitých aspektoch od ročnej percentuálnej miery (RPV).

Efektívna úroková sadzba vo všeobecnosti nezahŕňa jednorazové poplatky, miglior compressore aria professionale, ako sú poplatky za predčasné splácanie alebo za sprostredkovanie pôžičky. Efektívna úroková miera (vo všeobecnosti) nie je definovaná právnymi alebo regulačnými orgánmi. Na rozdiel od toho sa účinná úroková sadzba sa používa ako právny pojem, v ktorom môžu byť zahrnuté poplatky a iné náklady, ktoré sú vymedzené miestnym právom. Ročný percentuálny výnos alebo efektívny ročný výnos je analogický koncept použitý pre úspory alebo investičné produkty, ako je napríklad vkladový certifikát. Vzhľadom na to, že akákoľvek pôžička je investičným produktom pre veriteľa, podmienky sa môžu používať na uplatnenie tej istej transakcie v závislosti od hľadiska.

Účinný ročný úrok alebo výnos môže byť vypočítaný alebo aplikovaný odlišne v závislosti od okolností a definícia by sa mala starostlivo preskúmať. Banka môže napríklad uviesť výnos z úverového portfólia po očakávaných stratách ako efektívny výnos a zahŕňa výnosy z iných poplatkov, čo znamená, že úroky zaplatené každým dlžníkom sa môžu podstatne líšiť od efektívneho výnosu banky. Reálna úroková miera je úroková sadzba, ktorú investor, sporiteľ alebo veriteľ dostane (alebo očakáva, že dostane) po tom, čo odpočíta infláciu. Môže byť opísaný formálne podľa Fisherovej rovnice, v ktorej sa uvádza, že reálna úroková miera je približne rovnaká ako nominálna úroková miera mínus miera inflácie.

Ak by napríklad investor mohol zablokovať 5% úrokovú sadzbu na nasledujúci rok a predpokladal 2% nárast cien, očakával by, že získa reálnu úrokovú sadzbu vo výške 3%. Očakávaná skutočná úroková miera nie je jediné číslo, keďže rôzni investori majú rôzne očakávania budúcej inflácie. Keďže miera inflácie v priebehu úveru nie je na začiatku známa, volatilita inflácie predstavuje riziko pre veriteľa aj pre dlžníka. V prípade zmlúv vedených v nominálnej úrokovej miere je reálna úroková miera známa až na konci obdobia úveru na základe realizovanej miery inflácie; táto skutočnosť sa nazýva reálna úroková miera ex post.

V ekonomike a financiách jednotlivec, ktorý požičiava peniaze na splatenie očakáva, že bude odškodnený za časovú hodnotu peňazí, alebo nebude mať tieto peniaze k dispozícii počas svojho vypožičania. Okrem toho bude chcieť byť kompenzovaný za riziko, že bude mať k dispozícii nižšiu kúpnu silu, kým bude úver splatený. Tieto riziká predstavujú systematické riziká, regulačné riziká a inflačné riziká. Prvé zahŕňajú možnosť, že dlžník nebude schopný zaplatiť sumu za pôvodne dohodnuté podmienky, alebo že záruka, ktorá istí úver, sa ukáže ako menej hodnotná, ako bolo odhadnuté. Druhé zahŕňajú zdanenie a zmeny v zákone, ktoré by bránili veriteľovi v tom, aby si vybral úver alebo musel zaplatiť viac v daniach za splatenú sumu. Tretie z nich berú do úvahy, že splatené peniaze nemusia mať z pohľadu veriteľa toľko kúpnej sily ako tie z pôvodne pôžičky v dôsledku inflácie.